Четыре вопроса о личном финансовом плане

Фото: bratsk.org

Вопросы финансов затрагивают все сферы жизни современного человека, а финансовая грамотность стала необходимым жизненным навыком. Эти знания дают возможность управлять своим финансовым благополучием, строить долгосрочные планы и добиваться успеха.

В период с 29 октября по 12 ноября по инициативе Министерства финансов РФ проводится Неделя сбережений. Одним из партнеров проекта выступил Сбербанк. И сегодня о том, что такое личный финансовый план, зачем он нужен и как его составить мы говорим с управляющим Братского отделения Сбербанка Еленой Орбидан .

- Фраза «личный финансовый план» звучит очень официально. Нужно ли такое планирование обычной семье?

- Каждый из нас регулярно зарабатывает и тратят деньги. Общий семейный бюджет, где работают два человека, в среднем за 20 лет трудовой деятельности может составить около 19 миллионов рублей. И эти деньги могут стать как частью активов семьи, так и могут быть просто потрачены исключительно на бытовые нужды. Согласитесь, у каждого человека всегда есть желания: отпуск, покупка автомобиля или квартиры. Планирование позволяет прогнозировать реализацию этих желаний, а также обеспечить текущую и будущую финансовую стабильность. Иными словами, личный финансовый план отражает, во-первых, сегодняшнее финансовое положение семьи; во-вторых, обозначает личные финансовые цели, а также план их достижения.

- С чего начать составление плана, что следует учесть?

- Чтобы превратить желания в цели необходимо описать их, указать стоимость и дату планируемого приобретения или реализации. При этом нужно понимать, что не все цели могут быть реализованы одновременно. Какие-то обозначаются как приоритетные, какие-то переносятся на следующий период. Расходы принято делить на текущие, такие как продукты питания, среднесрочные – одежда, обувь, долгосрочные – покупка товаров длительного пользования. Исходя из общей стоимости цели, срока ее реализации, можно посчитать нужную сумму вложений. Собственно реализация целей достигается тремя способами: накопить, купить в кредит или совместить сразу два варианта. Можно также использовать и инструменты инвестирования - депозиты, облигаций и т.д.

- Накопления на «черный день» - тоже часть финансового плана. Какие подходы к формированию сумм на непредвиденные расходы?

- Речь о так называемой «подушке финансовой безопасности». Лучше, чтобы ее размер соответствовал трехмесячной норме ваших расходов. Один и самых эффективных способов сформировать подушку безопасности - регулярно откладывать 10% от дохода.

- Сегодня много говорится о страховании. Продукты страхования вписываются в личное финансовое планирование?

- Безусловно. Успешность реализации финансового плана невозможна без защиты от рисков своих источников дохода и важных активов. Каждый хотел бы избежать различных неблагоприятных событий, но предвидеть их возникновение мы не в силах. Но можно снизить влияние подобных событий на нашу жизнь.

Непредвиденные события можно разделить на несколько категорий: события, связанные с жизнью и здоровьем; с имуществом и активам; с действиями, которые могут причинить ущерб другим людям. Для защиты от всех этих рисков на рынке существуют различные программы. Например, рисковое страхование жизни, страхование от несчастных случаев, имущественное страхование, накопительное страхование жизни. Страхование - это защита бюджета от непредвиденных расходов. Необходимо продумать потенциальные риски, оцените финансовые последствия каждого из них и выбрать подходящий метод защиты.

Таким образом, анализ доходов, взвешенное планирование расходов, учет и защита от возможных рисков, наличие определенной доли свободных средств позволят контролировать свой бюджет и рационально, с максимальной пользой его использовать.

Источник: www.sberbank.ru
 
По теме
Потребительская уверенность россиян продолжает слабеть - Иркутская торговая газета По данным Росстата уровень потребительской уверенности населения России продолжает опускаться и по итогам IV квартале 2018 года снизился еще на 3% относительно предыдущих трех месяцев, составив минус 17%.
18.01.2019
 
ООО «Фарватер» был нарушен срок представления декларации о розничной продаже пива и пивных напитков, сидра, пуаре и медовухи за 1 квартал 2018 года.
18.01.2019
Водитель иркутского автобуса № 80 не заметил пенсионерку, пытавшуюся войти в салон View the full image Это кадры видеозаписи с камеры наружного наблюдения.
18.01.2019 Газета Пятница
Самые крупные аварии Иркутской области — в традиционном обзоре «Пятницы» Судя по ДТП, произошедшим на этой неделе в Приангарье, водители у нас понятия не имеют даже об элементарных правилах дорожного движения.
18.01.2019 Газета Пятница
В Иркутске разыскивают женщину, укравшую из банкомата 27 тысяч рублей, забытых другим клиентом Всех, кто узнал на фото разыскиваемую, просят сообщить в ближайший отдел полиции либо по телефонам дежурных частей: 8 (3952)21-69-40,
18.01.2019 Газета Пятница
«Особенности национальной охоты» покажут бесплатно в Доме кино Иркутска. Фото: Иркутский областной кинофонд - Комсомольская правда Показ пройдет в рамках проекта «Кино на все времена» Мария КНЯЗЕВА В Иркутске 20 января в Доме кино пройдет бесплатный показ знаменитой комедии «Особенности национальной охоты».
18.01.2019 Комсомольская правда
Киноночь пройдет 26 января в галерее Бронштейна - Сибирские новости Киноночь пройдет 26 января в галерее Виктора Бронштейна. Посетителям предложат специальный показ документального фильма московского режиссера Михаила Барынина «24 снега»,
18.01.2019 Сибирские новости
О своем опыте рассказывает Дмитрий Житов Фотограф выбирает нетуристические сюжеты.
17.01.2019 Окружная правда
Александр Архинчеев, солист этногруппы «Шоно» и преподаватель Осинской школы искусств, рассказал «Окружной правде», как ему удается совмещать гастрольную и педагогическую деятельность.
17.01.2019 Окружная правда
Памятуя о 0:6 в первом тайме новосибирского матча, «Сибсельмаш» в начале игры все свои силы сконцентрировал в обороне, и «Байкал-Энергии» никак не удавалось взломать организованную оборону соперников. Первый гол зрители увидели лишь за восемь минут до перерыва. - Газета СМ Номер один В трех домашних играх «Байкал-Энергия» одержала лишь две победы Памятуя о 0:6 в первом тайме новосибирского матча, «Сибсельмаш» в начале игры все свои силы сконцентрировал в обороне,
17.01.2019 Газета СМ Номер один
Главный тренер сборной России иркутянин Александр Межуев поведет иркутских девчонок к новым победам. Фото: Александр МЕДВЕДЕВ - Комсомольская правда Болеть за наших красавиц на Универсиаде-2019 будем с 1 по 10 марта [фото] Андрей СИНЬКОВ @AndreySinkov Кажется, что уже не осталось крупных международных соревнований, которые бы ни выигрывали хоккеистки из Иркутска.
18.01.2019 Комсомольская правда
Иркутская хоккейная дружина продолжает щекотать нервы своим поклонникам Тимофей Безносов забивает пятый мяч в ворота «Сибсельмаша» Меньше двух недель разделило два противостояния непримиримых соперников — «Байкал-Энер
16.01.2019 Газета Копейка
Иркутская хоккейная дружина продолжает щекотать нервы своим поклонникам Тимофей Безносов забивает пятый мяч в ворота «Сибсельмаша» Меньше двух недель разделило два противостояния непримиримых соперников — «Байкал-Энер
16.01.2019 Газета СМ Номер один
Иркутская область впервые примет ралли «Шёлковый путь — 2019»: Россия — Монголия — Китай Команда «КамАЗ-мастер» в Дакаре Руководитель проекта Владимир Чагин Торжественный старт гонки состоится 6 июля в областном центре.
16.01.2019 Газета Копейка
Пожар произошел на АНХК - Сибирские новости Пожар произошел на Ангарском нефтехимическом комбинате. Как сообщили «Сибирским новостям» в ГУ МЧС по Иркутской области,
18.01.2019 Сибирские новости
Решением Иркутского УФАС России  Администрациюя Небельского сельского поселения признана нарушившей п. 2  ч. 1 ст.
17.01.2019 УФАС по Иркутской области